Çek/Senet Ortalama Vade ve İskonto

Ne zaman gerekir

Elinizde farklı vadelerde çek ya da senet varken: "Bu portföyün ortalama vadesi
kaç gün?" ve "bugün nakde çevirsem kaça mal olur?" sorularına cevap vermek için.

Tahsilat planı yaparken ve iskonto teklifi değerlendirirken kullanılır.

Hangi sayıyı nereden bulursunuz

Tutar ve vade tarihleri çeklerin üzerindedir. Ortalama vade, tutarla ağırlıklı
hesaplanır: büyük tutarlı uzun vadeli bir çek, ortalamayı küçük çeklerden daha çok
etkiler.

İskonto oranı bankanızın ya da faktoring şirketinin teklifidir; karşılaştırma
için faiz bölümündeki ticari kredi ortalamasına bakın.

Sonucu nasıl okursunuz

Ortalama vade, portföyünüzün nakde dönme hızıdır ve doğrudan
nakit dönüşüm sürenize girer.

İskonto maliyeti, "bugünkü paraya" ulaşmak için ödediğiniz bedeldir. Karar ölçütü
şudur: erken tahsil ettiğiniz parayla elde edeceğiniz getiri (ya da kaçınacağınız
kredi maliyeti) iskonto maliyetinden yüksek mi?

Sık yapılan hata

• Vade yerine fatura tarihini kullanmak. Nakit planı vade tarihiyle yapılır.
• Karşılıksız riskini yok saymak. Ortalama vade, tahsil edileceği varsayımına

dayanır; müşteri riskini ayrıca değerlendirin.

• Gecikmeyi ücretsiz bırakmak. Vadesinde ödenmeyen ticari alacakta

temerrüt faizi isteyebilirsiniz.

Dayanak

Ortalama vade hesabı ticari teamüle dayanan bir ağırlıklı ortalamadır. Çek ve
senetlerin hukuki niteliği Türk Ticaret Kanunu'nda düzenlenir; ibraz süreleri ve
karşılıksız çek sonuçları için avukatınıza danışın.